Como você pode garantir que não ultrapassará seu orçamento? Manter o foco no dinheiro pode ser um desafio para muitos de nós (levantando a mão aqui!). A tentação de gastar mais, as despesas inesperadas e a inflação do estilo de vida são apenas alguns obstáculos que podem atrapalhar. No entanto, com as estratégias certas, é possível aprender como manter o orçamento dentro do orçamento!
Neste artigo, abordarei dicas e técnicas importantes para mostrar como se manter organizado e não gastar demais com dinheiro. Vamos mergulhar!
Fundamentos para o sucesso do orçamento
Antes de descobrirmos como manter o orçamento, é útil entender alguns princípios básicos. Basicamente, o orçamento envolve três etapas fundamentais: definir nossas metas financeiras, monitorar nossas despesas e criar um sistema que se alinhe com nossos objetivos. Aqui está um pouco mais sobre cada um deles:
Defina seus objetivos financeiros
Ao iniciarmos nossa jornada, definir e esclarecer metas financeiras é essencial.
Seja comprar uma casa pela primeira vez, eliminar dívidas ou construir um fundo de emergência, é fundamental estabelecer metas claras e mensuráveis. Depois de definirmos esses objetivos, poderemos determinar melhor que tipo de sistema criar.
Acompanhe suas despesas
Com nossos objetivos em mente, é hora de obter uma compreensão completa dos hábitos de consumo atuais. Como se costuma dizer, não podemos avançar se não soubermos onde estamos agora.
Mantenha registros meticulosos das despesas por algumas semanas, categorizando cada uma e identificando padrões.
Por exemplo, onde você gosta de gastar? Luta com gastos excessivos? Ao fazer isso, você pode começar a escolher áreas onde ajustes podem ser feitos.
Seja por meio de aplicativos, planilhas ou caderno e caneta tradicionais, controlar suas despesas é um dos primeiros passos para exercer controle sobre as finanças.
Crie um orçamento realista
Com uma compreensão dos nossos objetivos financeiros e insights sobre os nossos hábitos de consumo, estamos prontos para criar um sistema. Embora existam muitas maneiras de criar e fazer um orçamento melhor, uma chave é garantir que o nosso seja realista.
Gosto de contabilizar todas as fontes de receitas e despesas, incluindo custos fixos e gastos discricionários, como roupas e presentes. Seja autêntico ao definir seu orçamento. Você não quer se preparar para a decepção.
Concentre-se na criação de um sistema equilibrado que reflita sua realidade financeira atual, deixando bastante espaço para ajustes.
6 dicas para manter o orçamento dentro do orçamento
Com uma compreensão do que é um orçamento e um sistema financeiro sólido e firmemente implementado, aqui estão seis dicas para ajudá-lo a manter o orçamento:
1. Estabeleça limites de gastos
É importante que você estabeleça limites claros de gastos dentro de cada categoria. Esta é a chave para evitar gastos excessivos. Aloque quantias específicas para itens essenciais, como mantimentos, transporte, despesas de moradia, e dinheiro virtual/categorias discricionárias, como jantar fora e entretenimento.
Não há problema em gastar em certas coisas “frívolas”. Ninguém está impedindo você de ocasionalmente entregando-se ao que você ama. Mas devemos estabelecer limites para nós mesmos.
Por exemplo, se você adora fazer compras na Sephora (quem não gosta?), inclua isso, mas estabeleça um limite e prometa parar de gastar quando atingir esse limite. Dessa forma, você ainda pode se dar ao luxo aqui e ali, mas não vai estragar suas metas financeiras por causa disso.
2. Automatize o pagamento de suas contas
Automatizar nossas finanças é uma das estratégias mais eficazes para nos mantermos organizados.
Ao configurar transferências ou pagamentos automáticos para despesas recorrentes, como aluguel e serviços públicos, podemos ter certeza de que cumpriremos nossas obrigações financeiras dentro do prazo.
Isto não só minimiza o risco de multas por atraso ou falta de pagamentos, mas também pode ajudar a garantir que essas contas sejam sempre pagas primeiro, antes de começarmos a gastar em coisas discricionárias.
3. Pratique a regra das 24 horas
As compras por impulso são a ruína de muitas pessoas preocupadas com o dinheiro, inviabilizando até mesmo os planos mais meticulosamente elaborados.
Para combater os gastos por impulso, adote a regra das 24 horas: antes de fazer compras não essenciais, espere vinte e quatro horas e reavalie se a compra está alinhada com seus objetivos financeiros. Este período de reflexão proporciona uma oportunidade para reflexão e ajuda a prevenir decisões impulsivas.
Usei essa regra com sucesso para me ajudar a conter meus gastos por impulso. Estou ciente de que os anúncios nas redes sociais podem facilmente me convencer a comprar algo que eu nem sabia que existia antes de fazer login naquele dia, então implementei a regra de 24 horas para compras online.
Se vejo algo que gosto, em vez de adicionar ao carrinho e comprar instantaneamente, fico esperando um dia. Normalmente, nem me lembro de ter salvo algo no carrinho até dias ou semanas depois e, a essa altura, não estou mais interessado. Mas, se ainda estiver, e se estiver no meu orçamento, ainda posso comprá-lo!
4. Planeje despesas inesperadas
Você está se perguntando como manter o orçamento quando algo inesperado acontece? A vida é imprevisível e despesas inesperadas são inevitáveis.
Para mitigar o impacto destes custos surpresa, estabeleça um fundo de emergência com três a seis meses de despesas de subsistência. Você pode enfrentar tempestades financeiras reservando fundos para emergências, como contas hospitalares, consertos de automóveis ou manutenção doméstica.
5. Pratique a autocompaixão
Como a maioria das áreas de finanças pessoais, cultivando um senso de autocompaixão é essencial. Todos sairão do curso e jogarão seu orçamento pela janela em algum momento.
Em vez de nos culparmos por um deslize, é importante reagir com gentileza. Lembre-se: trata-se de progresso, não de perfeição, quando se trata de aderir a um sistema monetário.
6. Revise e ajuste regularmente seu orçamento
Como você pode garantir que não ultrapassará seu orçamento? Uma das melhores maneiras é fazer uma revisão orçamentária periodicamente.
À medida que as nossas circunstâncias mudam e as nossas prioridades financeiras mudam, precisamos de nos lembrar de ajustar o nosso sistema financeiro em conformidade. Seja devido a mudanças nas receitas, despesas ou objetivos pessoais, todos veremos muitas mudanças em nossas vidas financeiras.
Deveríamos reservar um tempo todos os meses para avaliar o nosso dinheiro, identificar áreas de melhoria e fazer as mudanças necessárias.
Dica de especialista: experimente um orçamento alto
Nos últimos anos, houve uma grande mudança na forma como falamos sobre dinheiro. E isso é uma coisa boa!
O dinheiro não é mais o tema tabu que costumava ser. Por exemplo, tornou-se mais comum dividir salários com nossos colegas de trabalho ou contar aos nossos amigos quanto foi o nosso bônus de final de ano. É por isso “orçamento alto”Está tendo um momento agora.
Para fazer com que um orçamento alto funcione para você, comece sendo mais aberto sobre o que você deseja e em que pode gastar seu dinheiro. Podemos agradecer à Geração Z por promover esta ideia, mas ela pode ajudar-nos a todos a cumprir os nossos orçamentos!
Como você pode garantir que não ultrapassará seu orçamento?
Além das estratégias descritas acima, aqui estão mais algumas dicas para ajudar a nos proteger de gastos excessivos:
Usar aplicativos
As ferramentas digitais são uma das melhores maneiras de otimizar nossas finanças e cumprir nossos objetivos. Do controle de despesas ao estabelecimento de metas, os aplicativos oferecem muitos recursos projetados para nos manter no caminho certo.
Alguns de nossos favoritos incluem Você precisa de um orçamento (YNAB) e Microsoft Excel modelos de orçamentoalém de nossos melhores modelos de orçamento, é claro!
Conheça seus gatilhos de gastos e fique longe
Identifique os gatilhos, como gastos emocionais, que levam às compras impulsivas.
Para mim, pode ser estresse, tédio ou ansiedade. Podemos desenvolver estratégias para evitar gastos excessivos quando tomamos consciência dos nossos gatilhos e tentações.
Por exemplo, se eu sei que sempre faço compras on-line quando estou entediado, posso substituir esse comportamento por ligar para um amigo.
Um dos meus grandes gatilhos de gastos é a procrastinação. Mais especificamente, procrastino quando estou ansioso com uma tarefa que não sei como iniciar. Quando isso acontecer, farei de tudo para evitar essa tarefa!
Freqüentemente, esse “qualquer coisa” inclui compras. Vou me convencer de que preciso fazer compras para evitar o desconforto de não saber fazer alguma coisa. Felizmente, geralmente consigo identificar quando estou fazendo isso, conversar um pouco comigo mesmo, ser gentil comigo mesmo e me forçar a começar.
Encontre um parceiro de responsabilidade
Quer saber como manter o orçamento? Peça a um bom amigo ou membro da família para servir como parceiro de responsabilidade em sua jornada financeira. Compartilhe suas metas financeiras, desafios e progresso com essa pessoa.
Além disso, você pode usar o apoio e incentivo deles para se manter motivado, e eles podem obter os mesmos benefícios de você.
Qual é a melhor maneira de manter o orçamento?
Manter o orçamento dentro do orçamento requer planejamento, disciplina, flexibilidade e autoconsciência. Aqui estão algumas dicas adicionais para nos ajudar a manter a consistência com nossas finanças e alcançar o sucesso financeiro a longo prazo:
Encontre um método que funcione para você
Explore diferentes métodos, como o orçamento base zero, o sistema de envelope de dinheiro ou a regra 50-30-20, para encontrar uma abordagem que corresponda a você e aos seus objetivos financeiros. Experimente diversas técnicas até descobrir o método que melhor se adapta às suas necessidades.
Seja disciplinado, mas flexível ao aprender como manter o orçamento
Embora seja essencial manter os nossos objetivos, permanecer flexível é igualmente crucial para o sucesso a longo prazo. A vida é cheia de surpresas e manter a flexibilidade nos nossos orçamentos permite-nos navegar por despesas inesperadas ou flutuações de rendimentos, como rendimentos irregulares, sem sacrificar a nossa estabilidade financeira.
Comemore pequenas vitórias ao longo do caminho
Como você pode garantir que não ultrapassará seu orçamento? Reconheça e comemore suas conquistas, não importa quão pequenas sejam, à medida que você progride.
Seja pagando um cartão de crédito ou mantendo seu sistema financeiro por uma semana ou um mês inteiro, cada conquista deixa você um passo mais perto de seus objetivos. Comemorando seus sucessos reforça hábitos financeiros positivos e motiva você a continuar sua jornada.
Por que não consigo manter o orçamento?
Apesar das nossas melhores intenções e esforços, podemos não conseguir cumprir os nossos orçamentos.
Na verdade, provavelmente iremos, e tudo bem! O importante é nos ajustarmos e voltarmos a isso. Aqui estão alguns motivos comuns pelos quais as pessoas podem ter dificuldade em manter o orçamento:
Falha no ajuste à renda ou mudanças no estilo de vida
É provável que enfrentemos alterações nas receitas ou despesas, o que pode impactar significativamente o nosso dinheiro. Se não adaptarmos as nossas finanças para acomodar estas mudanças, isso poderá causar muita frustração, para não mencionar dificuldades financeiras.
Precisamos de ser proactivos, reavaliando regularmente as nossas finanças e fazendo os ajustes necessários para reflectir as nossas circunstâncias actuais.
Por exemplo, há alguns anos, deixei um emprego com um salário alto. Foi a melhor coisa que eu poderia ter feito pela minha saúde mental, mas não foi a melhor medida financeira porque não levei em conta minha renda ajustada (menor).
Mantive meu estilo de vida e hábitos de consumo por alguns meses, não ajustando minhas finanças à minha nova realidade. Felizmente, corri rapidamente o rumo para viver abaixo de minhas posses, mas é algo que devemos ter em mente porque nossas circunstâncias financeiras estão mudando frequentemente. É importante garantir que nossos gastos e orçamento também mudem.
Despesas inesperadas
Ocorrerão emergências e despesas imprevistas. Para todos nós.
Não planejar esses custos pode atrapalhar até mesmo os orçamentos mais cuidadosamente elaborados. Para minimizar o impacto destas despesas inesperadas, priorize a criação de um fundo de emergência e mantenha uma reserva financeira.
Gastos emocionais
As emoções desempenham um papel poderoso em nossos processos de tomada de decisão financeira. Não importa a causa raiz, os gastos emocionais podem sabotar nossos esforços e inviabilizar nossos objetivos financeiros.
Se aprendermos a reconhecer os factores subjacentes aos nossos hábitos de consumo e a desenvolver mecanismos de resposta mais saudáveis para os abordar de forma eficaz, estaremos no bom caminho para respeitar os nossos orçamentos.
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Quer saber mais sobre como criar um sistema ideal para o seu dinheiro? Confira essas ótimas postagens!
Abrace esses princípios para ajudá-lo a manter o orçamento!
Ao abraçar os princípios discutidos aqui, estaremos todos um passo mais perto de manter as nossas finanças em dia.
Lembre-se de que suas finanças nem sempre serão perfeitas e você poderá cometer erros aqui e ali, mas sempre poderá se reagrupar e voltar a fazer um orçamento bem-sucedido. Focar em seus objetivos e manter as finanças organizadas o ajudará a progredir!
