Serasa aponta recorde: 73 milhões de brasileiros enfrentam dívidas

O total de indivíduos com dívidas no Brasil subiu para 73 milhões, conforme informações do Serasa. Descubra quem são os mais impactados e como enfrentar o endividamento.

2. Cenário atual
Os dados mais recentes apresentados pelo Serasa Experian indicam uma situação preocupante para a economia do Brasil. Em outubro de 2024, a quantidade de cidadãos endividados no país alcançou 73,10 milhões, estabelecendo a segunda maior marca do ano. Essa informação enfatiza o aumento da inadimplência, gerando apreensão entre os especialistas em economia e finanças.

3. Características da população endividada
Conforme a pesquisa, os brasileiros entre 41 e 60 anos possuem a maior porcentagem de endividamento, representando 35,1% do total. Seguindo, estão as faixas etárias de 26 a 40 anos, com 34%, e os indivíduos acima de 60 anos, que compõem 19,2%. Jovens de 18 a 25 anos também enfrentam dificuldades financeiras, mas em uma escala menor, totalizando 11,8%.

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Essa distribuição etária ilustra os desafios econômicos que surgem em várias etapas da vida. Para os mais velhos, as despesas relacionadas à saúde e ao sustento da família afetam seu orçamento. Por outro lado, os jovens lidam com altos gastos educacionais e os primeiros obstáculos no mercado de trabalho.

4. Maneiras de enfrentar as dívidas

4.1 Focar no indispensável
Para aqueles que enfrentam o problema da inadimplência, a primeira medida é determinar quais dívidas são imprescindíveis.

4.2 Reavaliar os débitos
Outra sugestão é buscar renegociações no início de 2025. O uso do cartão de crédito, por exemplo, é uma das obrigações mais caras, com juros que podem ultrapassar 400% ao ano.
“Priorize a negociação das dívidas com taxas de juros elevadas. Muitas instituições oferecem melhores condições para quem deseja regularizar seus pagamentos”, orienta a professora.

4.3 Considerar alternativas de empréstimos
Apesar de os empréstimos serem vistos como uma solução em última instância, é fundamental ter cautela. O crédito consignado, que apresenta juros mais baixos, ainda começa em 15% anualmente.

5. Consequências econômicas do endividamento em massa
O elevado número de devedores impacta não apenas as famílias, mas também a economia nacional como um todo. Com a circulação reduzida de dinheiro, o consumo cai, prejudicando o crescimento do país. Além disso, as empresas têm dificuldades em recuperar créditos, o que acarreta um efeito direto na sua saúde financeira.

6. Educação financeira como uma solução duradoura

6.1 Monitoramento dos gastos
Uma das primeiras ações é anotar todas as despesas para compreender como o dinheiro está sendo utilizado.

6.2 Fundo de emergência
Formar uma reserva financeira para situações inesperadas é outra abordagem essencial. Esse fundo ajuda a prevenir o uso de créditos com altos custos em tempos de emergência.

6.3 Consumo consciente
Implementar práticas de consumo responsável é fundamental, principalmente em épocas de compras, como Black Friday e Natal. Fazer comparações de preços, evitar compras impulsivas e priorizar necessidades reais são comportamentos recomendáveis.

7. Perspectivas para 2025
Diante de uma economia ainda vulnerável, especialistas apontam que o começo de 2025 trará dificuldades para diversas famílias brasileiras. A interação de juros elevados, inflação em alta e estagnação na renda torna mais complicado reverter rapidamente o cenário de inadimplência.

Ainda assim, por meio de um bom planejamento e educação financeira, é viável desenvolver um caminho mais seguro em direção à estabilidade financeira. Este período requer disciplina e alterações nos hábitos, mas pode oferecer uma chance para reorganizar a situação financeira.

8. Considerações finais
O preocupante cenário do endividamento no Brasil, exposto pelos recentes dados da Serasa Experian, destaca a urgência de se adotar estratégias a nível individual e coletivo para amenizar o impacto desse fenômeno na economia. Com mais de 73 milhões de brasileiros enfrentando dívidas, incluindo uma parcela considerável entre 41 e 60 anos, as consequências vão além das famílias, afetando o consumo e a performance econômica do país.

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