O que deve ser considerado ao definir um orçamento?

O que deve ser considerado ao definir um orçamento?Definir um orçamento pode parecer tão divertido quanto fazer seus impostos, mas acredite em mim, não precisa ser uma chatice! Pense nisso como planejar seu futuro, certificar-se de que você tem o suficiente para aqueles grandes sonhos e, sim, até mesmo poder pedir seu jantar favorito na sexta-feira à noite. Quer você esteja apenas começando ou precise de uma pequena atualização, vamos detalhar os principais fatores que você deve considerar ao definir um orçamento!

1. Conheça sua renda: quanto está entrando?

Primeiro as coisas mais importantes — quanto dinheiro você tem para trabalhar? Isso inclui seu salário, quaisquer bicos, ou até mesmo aquele dinheiro extra da roupa que você vendeu para sua amiga e comprou no tamanho errado.

Saber sua renda total é a base do seu orçamento. Sem isso, você não tem nada em que construir!

Use aplicativos de orçamento como YNAB (Você precisa de um orçamento) para manter o controle de suas várias fontes de renda. Dessa forma, você sempre saberá exatamente com o que está trabalhando a cada mês.

2. Acompanhe suas despesas: para onde está indo seu dinheiro?

Já se perguntou para onde vai seu dinheiro no fim do mês? Acompanhar suas despesas pode parecer um trabalho de detetive, mas é crucial.

Você pode se surpreender ao ver quanto está gastando com comida para viagem ou com aquele serviço de streaming que você esqueceu de cancelar.

Pegue um caderno, aplicativo ou até mesmo uma planilha e comece a anotar cada centavo. Você ganhará insights sérios sobre seus gastos em pouco tempo!

Por exemplo, digamos que você esteja gastando US$ 200 por mês em idas a cafeterias. Ao mudar para café feito em casa, você pode economizar cerca de US$ 1.800 por ano — o suficiente para uma boa escapada de fim de semana!

Não estou dizendo que você não deve comprar seu café favorito. Em vez disso, concentre-se em gastar com consciência!

3. Categorize seus gastos: O que é realmente necessário?

Agora que você rastreou suas despesas, é hora de categorizá-las. Divida seus gastos em necessidades (como aluguel e compras) e desejos (como aquela ida diária ao café).

É aqui que você descobre o que é realmente necessário e o que pode ser cortado. Pense nisso como Marie Kondo-ing suas finanças — essa despesa lhe traz alegria?

Você pode usar planilhas codificadas por cores ou aplicativos de orçamento que categorizam automaticamente as despesas para você. Isso torna mais fácil ver para onde seu dinheiro está indo rapidamente.

4. Planeje o inesperado

A vida é cheia de surpresas, e nem todas são boas. De reparos de carro a visitas de emergência ao veterinário, despesas inesperadas podem atrapalhar seu orçamento.

Quase 60% dos americanos não têm poupança suficiente para cobrir uma emergência de US$ 1.000. Criar um fundo de emergência pode ajudar você a evitar essa armadilha comum.

Imagine que seu carro de repente precisa de um reparo de $ 500 ou pneus novos. Sem um fundo de emergência, você pode ter que recorrer às suas economias ou até mesmo assumir dívidas. Ao reservar até mesmo uma pequena quantia a cada mês, você pode evitar esse estresse financeiro.

Reservar um pouco mais para essas surpresas pode manter seu orçamento intacto. É como carregar um guarda-chuva em um dia nublado — é melhor prevenir do que remediar!

5. Defina metas financeiras: Quais são seus objetivos?

Seja para economizar para férias, pagar dívidas ou apenas criar um fundo de emergência, ter metas financeiras claras é fundamental.

Seu orçamento deve ajudar você a atingir essas metas. Divida-as em etapas administráveis ​​e comemore seu progresso ao longo do caminho. Pense nisso como subir de nível no seu videogame favorito!

Crie um quadro de visão ou use um gráfico de economia de dinheiro para acompanhar visualmente seu progresso. Isso pode mantê-lo motivado e focado em seus objetivos.

6. Ajuste seu orçamento conforme necessário

Orçamentos não são imutáveis. A vida muda, e seu orçamento também deve mudar. Não importa se você ganha um aumento, perde um emprego ou apenas descobre que seus hábitos de consumo mudaram, é importante rever seu orçamento regularmente. Pense nisso como se estivesse afinando seu carro — a manutenção regular mantém tudo funcionando perfeitamente.

Então, revise suas despesas recorrentes pelo menos uma vez a cada poucos meses. Isso ajuda você a identificar quaisquer despesas que não precisa mais, permitindo que você ajuste seu orçamento de acordo.

7. Não se esqueça de se divertir: você ainda pode aproveitar a vida!

Orçamento não significa abrir mão de todas as coisas que você ama. Na verdade, você deve reservar algum dinheiro para atividades divertidas — seja jantar fora, hobbies ou presentear-se com algo especial.

É como tomar seu café favorito todos os dias: só porque você está fazendo um orçamento não significa que você não pode aproveitar a vida!

Aloque uma pequena porção do seu orçamento para “dinheiro para diversão” a cada mês. Isso ajuda você a permanecer no caminho certo enquanto ainda aproveita os pequenos prazeres da vida.

8. Automatize sua poupança

Uma das maneiras mais fáceis de manter seu orçamento é automatizar suas economias. Configure transferências automáticas para sua conta poupança, para que você nem precise pensar nisso. É como programar sua cafeteira na noite anterior — acorde e já está pronto!

A maioria dos bancos e cooperativas de crédito oferecem opções de transferência automática. Configure para que uma parte do seu salário vá diretamente para sua poupança, facilitando a tarefa de economizar.

9. Crie um orçamento que funcione para seu estilo de vida

Cada orçamento deve ser tão único quanto a pessoa que o usa. Adapte seu orçamento para se adequar ao seu estilo de vida e prioridades.

Se você ama viajar, aloque mais fundos para seu orçamento de viagem. Se jantar fora é sua praia, planeje isso em seu orçamento. O objetivo é criar um orçamento que reflita seus valores e objetivos.

Envolva sua família ou parceiro no processo de orçamento. Isso garante que todos estejam na mesma página e torna o orçamento um esforço de equipe.

10. Planeje o longo prazo para garantir seu futuro

O orçamento não é apenas sobre hoje ou o mês que vem — é também sobre planejar para o longo prazo. Inclua economias para aposentadoria e outras metas de longo prazo no seu orçamento. Mesmo pequenas contribuições podem aumentar ao longo do tempo, ajudando você a garantir seu futuro financeiro.

Considere criar uma conta poupança separada para objetivos de longo prazo, como economizar para a aposentadoria ou para a entrada de uma casa. Isso mantém esses fundos fora da vista e da mente, então você fica menos tentado a mexer neles.

Dica de especialista: alinhe seus objetivos com suas paixões para um orçamento eficaz

Ao alinhar seu orçamento com suas paixões e o que realmente importa para você, é mais provável que você cumpra seu orçamento.

Por exemplo, se viajar lhe traz alegria, crie um “Fundo de Viagem” dedicado e automatize suas contribuições mensais. Dessa forma, você não está apenas economizando dinheiro — você está investindo em experiências que enriquecem sua vida.

O orçamento não é apenas uma questão de restrição; é uma questão de garantir que seu dinheiro custe o que é mais importante para você.

 

Quando você deve revisar as despesas recorrentes no seu orçamento?

Você deve revisar suas despesas recorrentes regularmente — pelo menos uma vez a cada poucos meses. Isso ajuda a identificar quaisquer assinaturas ou serviços que você não usa mais e permite que você ajuste seu orçamento de acordo. É como limpar seu armário — mantendo apenas o que você precisa e ama.

O que são necessidades em um orçamento?

Necessidades em um orçamento incluem coisas como moradia, serviços públicos, mantimentos, transporte e seguro. Esses são os itens indispensáveis, os não negociáveis.

Mas não se esqueça, um pouco de diversão e autocuidado também podem ser necessários para manter uma vida saudável e equilibrada. Então, certifique-se de incluir essas coisas no seu orçamento também, uma vez que suas necessidades estejam cobertas.

O que não é verdade sobre despesas inesperadas?

O mito de que você pode prever ou evitar todas as despesas inesperadas é apenas isso — um mito! Não importa o quão bem você planeje, a vida pode lhe dar bolas curvas.

E essas bolas curvas criam despesas inesperadas que podem descarrilar seu orçamento. A chave é estar preparado, não perfeito. É aqui que suas economias de emergência entram em jogo.

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Considere estes fatores-chave ao definir seu orçamento!

Definir um orçamento não precisa ser uma tarefa árdua. Com essas dicas em mente, você estará no caminho para a paz financeira, tudo isso enquanto ainda aproveita as coisas que ama. Feliz orçamento!